資産運用初心者の確定拠出年金の始め方【金融機関を選ぶポイント】

確定拠出年金（個人型）を始めるにあたっては、まず、金融機関を選ばなければなりません。

資産運用の経験がない私は、当然、どこの金融機関が良いか全くわかりません。

また、「何を基準に選んで良いのか？金融機関で違いがあるのか？」という状態からスタートしました。

今回は、金融機関を選ぶ際に、私なりに気をつけたポイントをご紹介いたします。

拠出（掛金）限度額を知ろう

まず、自分が「毎月いくらまで拠出（掛金）できるのか？」を調べました。

確定拠出年金の拠出限度額は、次のとおりです。

※詳細はこちら（iDeCo　厚生労働省）をご覧ください。

私の場合は、限度額が、月額12,000円（年額144,000円）となり、最低の拠出限度額エリアに該当します。

拠出した金額は、全額所得控除できるため、拠出額が、多いほど所得控除額も増えますし、毎月の口座管理にかかる手数料の負担割合（比率）が小さくなるため、確定拠出年金へ加入するメリットが大きくなります。

できれば、もっと拠出したかった・・・（笑）

金融機関選びのポイント

口座管理手数料

手数料に違いが出るのは、運営管理機関（申し込みをする金融機関）へ支払う、毎月の口座管理手数料となります。

その他の手数料は、どこの金融機関でも、ほぼ変わりません。（全体の手数料額の一覧は、こちらの記事をご覧ください。）

つまり、口座管理手数料が安い金融機関の方が、だんぜんお得ということです！！

私が調べた範囲では、０円～２５５円程度の口座管理手数料が多かったです。

毎月の手数料は、毎月の拠出（掛金）額から控除されるため、手数料が高ければ、同じ金額を拠出しても自然と拠出額は少なくなります。　　　

信託報酬（投資信託商品の保有コスト）

毎月拠出していくことで、拠出額が増えていけば信託報酬の金額が大きくなります。

極力、信託報酬が安い金融機関を選ぶ方が良いと思います。（どの商品を選ぶかにより、信託報酬に大きなばらつきがあり、難しいですが・・・）

手数料でどのくらいの違いが出るのか？

口座管理手数料０円と２５５円で比較した場合

２５５円 × １２ヶ月 ＝ ３，０６０円／年間

２０年間加入した場合　　  ６１，２００円

口座管理手数料が、無料になるだけで、６１，２００円を多く運用に回せることになります。

当然ですが、その分、受取額が増えます。

まとめ

私の場合は、拠出限度額が、１２，０００円（月額）ということもあり、口座管理手数料が無料の金融機関しか、選択肢にいれませんでした。

その上で、取扱商品の信託報酬を比較した感じです。

最終的には、「楽天証券」さんと、「ＳＢＩ証券」さんで検討し、「楽天証券」さんにお願いすることにしました。

なお、楽天証券さんに資料請求するとこんな感じで書類が届きます。

なお、どちらの金融機関も、口座管理手数料が無条件で無料になりますので、メリットが大きいと思います。

ぜひ、選択肢の１つに入れていただけたらと思います。

おわりに

現在の確定拠出年金の制度は、拠出（掛金）額が少ない人や、所得税率が低い人ほど、口座管理手数料が重い負担になってしまいます。

だからこそ、私の場合は、「金融機関は、口座管理手数料が無料の所が良いかな！？」って思いました。

口座管理に係る手数料は、拠出額に関係なく、定額でかかってしまうものだからです。

その分、拠出額も減ってしまいますし・・・

金額だけで判断できない部分もあるかと思いますが、とりあえずは分かりやすいところで、金融機関を選んでみました。

当ブログをお読みいただきありがとうございます。
少しでも、この記事を楽しんでいただけたなら幸いです。

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