大失態！口座残高不足で拠出できず！未納手数料の発生【確定拠出年金】

私は、平成２９年６月より、楽天証券さんで、個人型確定拠出年金をスタートさせましたが、始めてたったの３ヶ月で、まさかの口座残高不足により、拠出（引き落とし）できないという大失態をしてしまいました。

発覚は、妻が通帳記帳し、今月分の引き落としがされてないことに気づきました。

すぐに、年確定拠出年金の記録関連業務を行う「JIS&T」のサイトを確認しましたが、何事もなかったかのように、静かな表情・・・

「引き落とせませんでした」的な、案内もなく・・・

ただ、「評価損益推移照会」の画面に、未納手数料64円の表示が・・・

想定していなかった事態に、「こんなとき、どうしたらいいの？」状態です。

いまさら後悔してもしょうがないので、前向きに！そして、いい機会だと思うことにして、色々調べてみました。

この失敗が、お役に立てれば嬉しく思います。（笑）

口座振替日と掛金

まずは、再確認からです。

振替日：毎月２６日（どの金融機関でも同じ）

掛金：１２，０００円／月（私の場合）

口座残高不足で引き落としできなかった場合

再振替や振込による拠出

楽天証券さんのホームページで、確認してみました。

Ｑ：掛金の引き落としができなかった場合はどうなりますか？

Ａ：口座振替日に引落しができない場合、その月の掛金は拠出されなかったという扱いになります。
口座振替日は、ひと月に1回のみで、後日、再振替や振込による掛金の納付はできません。

出典：楽天証券iDeco（イデコ）よくあるお問い合わせ

つまり、

拠出できなかった月は、遡っての拠出はできないということです。

その月の拠出のチャンスは、１回のみになります。

この取り扱いは、楽天証券さんだけではなく、確定拠出年金制度において統一のようです。（どの金融機関でも同じ）

手数料（口座管理手数料）

次に、拠出できなかった月の手数料はどうなるのか調べてみました。

通常、毎月かかってくる口座管理手数料は、167円（国民年金基金連合会103円＋信託銀行64円）です。

今回、「JIS&T」のサイトで確認したところ、「評価損益推移照会」の画面に、未納手数料64円と表示されていたため、恐らく、信託銀行の手数料64円のみが発生するものと思われます。

これは、運用指図者の手数料（信託銀行64円のみ）と同様の取り扱いです。

ちなみに、拠出できなかった月の「未納手数料」については、次月の振替時にまとめて徴収されるようです。

つまり、当然ですが、拠出できなかった金額は、年末調整にて「小規模企業共済等掛金控除」が受けられないということであり、その上、手数料を取られるということです。

まとめ

• 再振替や振込みよる拠出不可（拠出のチャンスは月１回のみ）
• 拠出されなくても、手数料の徴収あり
• 未納手数料は、次月の振替時にまとめて徴収

おわりに

今回、妻のファインプレーで、すぐに気づきましたが、商品（投信）を選択してから、ほぼ、「ほったらかし」にしていたのが、今回の失敗の原因です。

「気づかずに、何ヶ月も過ぎていたら・・・」と思うと、

ちょっと、ウケますね。（笑）

最低限、毎月の口座残高および拠出確認をしようと思いました。

まー、いい勉強になりました。

ちなみに、楽天証券さんの場合、

引き落としされた掛金は、商品の発注日を迎えてからサイトの画面（JIS&T）に反映されるそうです。

発注日は、掛金引落日から、１３営業日後のため、毎月１５日ぐらいには、サイトの画面へ反映されますね。

このタイミングで、毎月確認する習慣をつけておくといいかもしれませんね。

今回、完全に自分の責任ですが、「なんて日だ！」と叫びたくなる心境でした。

当ブログをお読みいただきありがとうございます。
少しでも、この記事を楽しんでいただけたなら幸いです。

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